今天小编看了一篇名叫《房贷利率大幅下调!之前高利率买房的人,怎么办?》的文章,有些被其中的观点震惊到。所以今天,小编就跟大家来探讨一下,高利率买房的人在如今的市场下该怎么办?
面对高额的贷款利息差,上面的那篇文章里,博主给出了以下几个方案:
1.卖掉现有的房子,重新买一套,享受现在的贷款利息;
2.再买一套,平摊利息成本;
3.静等银行对存量房贷打折
4.转贷款
小编觉得除了第3条可以参考外,其他都不适合操作,尤其是像池州这类四五线小城市。
为什么?
那我们就从第一条开始,逐一分析。
01
卖掉之前高利息房子,重新买一套
假设你的房子买来100万,首付30万,你找银行等额本金贷了70万30年,利率是5.66%,还款总额大约在130万。那么你起码要卖160万才不会亏本。
如果为了少付利息而提前还款,那么还有一笔银行违约金要赔,成本也还是要增加。
这还是理想状态下的考虑。现在问题在于,连新房市场都已经偃旗息鼓了,高价二手房真的能迅速脱手吗?
以池州来举例,之前天堂湖新区小三室的房子价格约在100万左右,现在脱手要卖160万,有谁会来接盘呢?对于刚需来说,还不如买打折的余量新房。对于投资客来说,这已经是高价了,买下来只会脱手更困难。
所以这个建议可能会适合别的城市,但小编个人觉得不适合池州,稍有操作不慎,不仅浪费了金钱成本,还浪费了时间成本。
02
再买一套,平摊利息成本
这个理论,乍一听似乎有点道理,但是细细思考好像也没那么能简单操作的。
就算房子是投资属性的商品,那也是大宗交易,不是A股市场的筹码,通过补仓就能平摊利息成本的。
一是各地二套房限购政策并没有全面打开,各地对于二套房政策虽有所放松,但利好政策不尽相同,方向也不同,甚至时效都不同。比如南京二手房取消限购政策没出多久,就被紧急叫停。政策清晰定调之前,还是静观其变比较好。
(网络截图)
二是,如今各地二套房利好政策,大多是二套房首付从50%下降到40%,那么也就是说我之前掏了30万首付,现在又要掏40万首付,身上一点现金都不留了吗?
三是,“房住不炒”是已经定调的大趋势,还要把房子当做商品来看,这实在是太冒风险了。就算真的把房子当投资品,那么任何投资都应该看清趋势,更不应该再多买一套。
对于一些自媒体来说,建议可能只是吹嘘一两句话的事情,但假若真的有信任这类自媒体的人按照建议去操作了,那赌上的可是买家自己的财产。
03
静等银行对存量房贷打折
小编认为这个是现阶段业主们可以等待的消息。毕竟也有过先例的。
2008-2009年时,央行宣布:商业个人住房贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,最低首付比例调整为20%。同期间四大行也宣布,只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户,原则上存量房贷也可以申请利率7折优惠。
(网络截图)
今年经济下行是已经可以看得到的趋势了,小编推测假如楼市还是萎靡不振的情况,那么未来的政策很有可能会对存量房贷利率打折,当然也是会有相应的细分,对应的细则,不会给炒房客找漏洞的机会。
04
转贷款
原文的博主说这个有些敏感,所以就没有详细阐述。小编猜测是转贷款的名目为经营贷之类,然而这类操作是危险的,也是很难操作的。
(官方网站截图)
首先不说灰色操作可能会影响征信,只说其他贷款的还款期限都没有房贷这样长。而且转换需要把之前的房贷还清,这样一倒一转,还款压力不仅大,还会夹杂其他成本,最后整体成本或比房贷成本更高。这实在不是明智之举。
05
如今市场下,高利率买房的人到底该怎么办?
综合上文来看,小编认为静观其变,等待存量房利率下降是一个不错的选择。
另外,我们以上面100万房子贷款70万30年的例子来讲,利率5.66%你总还款是130万左右,利率降到5.19%,你总还款是125万左右。按照正常的趋势来讲,这5万块完全可以抵掉人民币贬值,并没有亏到哪里去。所以大家对于房贷的心态也要放平稳。
我们买房尤其刚需买房会有一种心态,跌了,不敢买;涨了,又没钱买;不跌不涨,又不着急买。没有人一定会那么肯定自己就是买在了最低点,对于刚需买房来说,能够跟随趋势上车就不算吃亏。
也许你的房子买了稍贵了点,但你的房型比别人的要好,地段要比别人好,周边配套也好于其他人,这时候你就没有必要纠结房子的价格是否低过别人了。
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